人民银行 工业和信息（xī）化部 银保监会 证监（jiān）会 国（guó）家网信办 外汇局 知识产权（quán）局关于（yú）《金（jīn）融（róng）产品网（wǎng）络营销管理办法（征求意见稿（gǎo））》公（gōng）开征求意见的（de）通（tōng）知
为规范（fàn）金融产品网络营销活动（dòng），保障金融消费者合法权（quán）益（yì），中国人民银行（háng）会同（tóng）相关部（bù）门起（qǐ）草了（le）《金融产品网络营销（xiāo）管（guǎn）理办法（征（zhēng）求意见稿）》，现（xiàn）向（xiàng）社会公开征求意见。公众可通过以下（xià）途径和方式提出（chū）意见：
1.通（tōng）过信（xìn）函方式将意见寄至：
北京市西（xī）城区成方街（jiē）32号中国人（rén）民银行金融市场司（邮编：100800），并请在信（xìn）封上注明“金融产品网络营销（xiāo）征求意见”字样。
2.通过电子邮件将意（yì）见发送至:lzhaoming@pbc.gov.cn。
3.将（jiāng）意（yì）见传真至：010-66016421。
意见反馈截止时间为：2022年1月31日。
附件1：金融产品（pǐn）网络营销管理办法（征求意见稿）.doc
附件2：《金融（róng）产品（pǐn）网（wǎng）络（luò）营销管理办法（征求意（yì）见稿）》起草（cǎo）说（shuō）明.doc
人民银（yín）行（háng）
工业（yè）和信息化部
银保监（jiān）会
证（zhèng）监会
国家网信办
外汇（huì）局
知识（shí）产权局
2021年（nián）12月（yuè）31日（rì）
金融产品网络营销管理办（bàn）法
(征求意见稿)
第一章 总则
第一条【目（mù）的依据】为（wéi）规范（fàn）金融产品网络营（yíng）销活动，保障金融消费（fèi）者合（hé）法权益，促进互联网金融业务健康有序发（fā）展（zhǎn），根据《中华人民（mín）共和国（guó）中国人（rén）民银行法》《中华人民共和国（guó）银行业监督管理法》《中华人民共和国信托法》《中华人（rén）民共和国证券法》《中（zhōng）华人民共和（hé）国证券投资基（jī）金法》《中华（huá）人民共和国保险（xiǎn）法（fǎ）》《中华人民共和国广告法》《中华人民共和国反（fǎn）不正当竞争法》《中华（huá）人（rén）民共和国消费（fèi）者权益（yì）保护（hù）法》《中（zhōng）华人（rén）民（mín）共和国个人信息保护法》《期（qī）货（huò）交易管理条（tiáo）例》《防范和处置（zhì）非法集资条例》《互（hù）联网信息服务管理办（bàn）法》《金融信息服务（wù）管理规定》等，制定本办法。
第（dì）二条【适用范（fàn）围】金融机构或受其委托的第三（sān）方互联（lián）网平台经营（yíng）者开展金融产品网络营销，适用（yòng）本（běn）办法。
法（fǎ）律法规、规章（zhāng）和（hé）规范性文件对金融（róng）产品（pǐn）网络营销另有规定的，从（cóng）其（qí）规定（dìng）。
第三条【相关定义】本办法（fǎ）所（suǒ）称（chēng）金融机构是指国（guó）务院（yuàn）金融管理（lǐ）部门依法批准设（shè）立的从事金（jīn）融业务的机构。本办法所称金融（róng）产（chǎn）品，是指（zhǐ）金融机构设计、开发、销售的产品和服务，包括但不限于（yú）存款、贷款、资产管理（lǐ）产品、保险、支付、贵金（jīn）属等。
本办法（fǎ）所称第三方互联网平台，是指非（fēi）金融（róng）机（jī）构自（zì）营的，为金（jīn）融（róng）机构开展网络营销提供（gòng）网（wǎng）络空间经营场所、信息交互、交易撮合等服（fú）务的网站、移动（dòng）互联网应用程序、小程序、自媒体等（děng）互联网媒介。
本办法所称网络（luò）营销，是指（zhǐ）通过互联网平台对金融产品进行（háng）商（shāng）业性宣传推介的活（huó）动，包括但不限于（yú）展示介绍金融（róng）产（chǎn）品相关（guān）信息或金融机构业务品牌，为（wéi）消费者购买金（jīn）融产品提供转接渠道等。
第四（sì）条【基本原则】开展金融（róng）产品网络营销（xiāo），应（yīng）当遵守相关法律法规制度和社会公（gōng）序（xù）良俗，诚实守（shǒu）信，公平竞争，保障金融消费（fèi）者知情权（quán）、自（zì）主选择权和（hé）个人（rén）信息安全（quán），不得损害（hài）国（guó）家利益、社会公（gōng）众利益和金融消费者合法权（quán）益。
第五条【营销资（zī）质】金融机构应当（dāng）在金融管理部门许可的业务（wù）范（fàn）围（wéi）内开（kāi）展金融产品网络（luò）营销。除法律法规、规章和（hé）规范（fàn）性文件明确规定或授（shòu）权（quán）外，金融机构不（bú）得委托其他机构和个人开展金融产品网络营销。
第六（liù）条【禁止（zhǐ）网络营销产品】任何机构和个人（rén）不得为（wéi）非法（fǎ）金融活动提供（gòng）网（wǎng）络营销服务，包括但不限于非法集资、非法（fǎ）发行证券、非法放贷、非法（fǎ）荐（jiàn）股荐基（jī）、虚拟货币交（jiāo）易、外汇按（àn）金交（jiāo）易等；不得为私募类资产管（guǎn）理产品、非（fēi）公开发行（háng）证（zhèng）券等金融（róng）产品开展面向不特定（dìng）对（duì）象（xiàng）的网络营销。
第二章 营销宣传内容规（guī）范
第七条（tiáo）【审（shěn）核责（zé）任】金融（róng）机构（gòu）应当对网络营销宣传内容的合法合规性负责，建立（lì）内容（róng）审核机（jī）制，落实金融（róng）消费者权（quán）益（yì）保护有关要求（qiú），有关审核材料（liào）应当存（cún）档备查。
第三方互联网平台应当使用经金（jīn）融机构审核确定的网络营销宣传内容对金融产（chǎn）品进（jìn）行宣（xuān）传推介，不（bú）得擅自变（biàn）更营销宣传内容。
金融机构从业人员通过（guò）直播、自（zì）媒体账号（hào）、互联网群组（zǔ）等新型网络渠（qú）道宣（xuān）传推介金融产（chǎn）品（pǐn）的，口径应（yīng）与金融机构审核的网络（luò）营（yíng）销宣（xuān）传内容（róng）保持（chí）一致。
第八条【内容（róng）标准（zhǔn）】网络营（yíng）销（xiāo）宣（xuān）传内容应当（dāng）与金融（róng）产品（pǐn）合同条款保持一致，包含（hán）产品名（míng）称、产品（pǐn）提（tí）供者和（hé）销售者名（míng）称（chēng）、产（chǎn）品（pǐn）备（bèi）案或批复（fù）信息、产品期限、功（gōng）能类型（xíng）、利率（lǜ）收费、风（fēng）险提示、限制金融消费者权利和加强金融消费者义（yì）务的事项等关（guān）键信息，不得有重大遗漏。
网（wǎng）络营销宣（xuān）传内容应当准确、通（tōng）俗（sú），符合（hé）社（shè）会主义精（jīng）神文明（míng）建（jiàn）设的要（yào）求，践行社会主义核（hé）心价值观，倡导正确的投资理（lǐ）念和健康的消费观。
第九（jiǔ）条【禁（jìn）止（zhǐ）内容（róng）】网络营销宣传不（bú）得含有以（yǐ）下内容：
（一）虚假、欺（qī）诈（zhà）或引（yǐn）人误解的内容（róng）；
（二）引用（yòng）不真实、不（bú）准（zhǔn）确或未经核实的数据和资（zī）料；
（三）明示或暗示资产管理产（chǎn）品保本、承诺收益、限定损失金（jīn）额或（huò）比例；
（四（sì））夸大保（bǎo）险责任或（huò）保险（xiǎn）产品收益，将保险产（chǎn）品（pǐn）收益与存款、资（zī）产（chǎn）管理产品等金融（róng）产品简单（dān）类比；
（五）利用国务院金融管理部门（mén）的审核或备案为金融产（chǎn）品提供增（zēng）信保证；
法律法规（guī）、规章（zhāng）和规范性文件禁止的其（qí）他内（nèi）容。
第三章（zhāng） 营销宣传行为规范
第十条【分区展示】对于存款、贷款、资产管理产品、保险、支付、贵金属（shǔ）等不同类别、不同风险等级（jí）的金融产（chǎn）品，应（yīng）当分别设立宣传展示专区（qū）。
第十一（yī）条【精准营销（xiāo）】开（kāi）展（zhǎn）精准营销，应（yīng）当遵（zūn）守适（shì）当性管（guǎn）理要（yào）求，将金融（róng）产品推介给适当的金融（róng）消费（fèi）者。根据（jù）金（jīn）融（róng）消费者兴趣爱好、消（xiāo）费习惯（guàn）等开展精（jīng）准营销的，应（yīng）当同（tóng）时提供不针对（duì）个人（rén）特征推送的选项或（huò）便捷的拒绝方式。
第十二条【禁止骚扰性营销】开（kāi）展营销宣传不得影（yǐng）响他人正（zhèng）常使用互联（lián）网和移动终端。以弹出页面等形式开展营销的，应当显著标明关闭标志，确保（bǎo）一（yī）键关闭（bì）。不得欺骗（piàn）、误导用户点击金（jīn）融产（chǎn）品营（yíng）销内容（róng）。
第十三条【组（zǔ）合销（xiāo）售】采用组合方式营（yíng）销金融产品，应当以显著方式（shì）提醒金融消费（fèi）者注意，不得（dé）将组合（hé）销售金融产品（pǐn）的选项（xiàng）设定为（wéi）默认或首选。
第十四条【新型网络营（yíng）销】通过直（zhí）播、自媒体账号、互联网群组等新型网络渠道（dào）营销金融产品，营（yíng）销人员应当为金融机构从业人（rén）员并具备相关（guān）金融从业资质（zhì）。金融机构应（yīng）当加强事前（qián）审核，指（zhǐ）定（dìng）合规人员审看直播（bō）或访问相关自媒（méi）体账（zhàng）号（hào）、互联网群（qún）组；加强（qiáng）营销行（háng）为可回溯（sù）管（guǎn）理，保存有关视频、音频、图文资料以供查验。
第十（shí）五条（tiáo）【嵌套销（xiāo）售】非银行支付（fù）机（jī）构不得为贷款、资产管（guǎn）理产品等金融产品提供营销服务，不得在支付（fù）页面中将贷款、资产（chǎn）管理产品等金（jīn）融产品作为（wéi）支付选项（xiàng），以（yǐ）默认（rèn）开通（tōng）、一（yī）键开通等方式销售贷款、资（zī）产管理产品等金融产品。
第十六（liù）条【禁（jìn）止代言】不（bú）得利用学术机构（gòu）、行业协会、专业人士的名义或者形象（xiàng）作（zuò）推荐、证明。
金（jīn）融机构应当遵守（shǒu）金融管（guǎn）理部门有（yǒu）关规定，不得利用演艺明星的名义或形象（xiàng）作推荐、证明。
第四章 营（yíng）销合（hé）作行为规范
第（dì）十七条【责任划分】金（jīn）融机构（gòu）委托（tuō）第三方互联网平台经营者开展金（jīn）融产品网络营销（xiāo）的，应当作为业务主体承（chéng）担（dān）管理责（zé）任。第三方互联网平台经营者未按约定履行（háng）受托义务，损害金融消费者权益或造（zào）成其他不良影响的，依法（fǎ）承担（dān）相关责任。
未（wèi）经金融管理（lǐ）部（bù）门批准，第三（sān）方互联网平台经（jīng）营者不（bú）得介入（rù）或变相介入金融（róng）产品的销（xiāo）售业务环节，包括但（dàn）不限于就金融产品（pǐn）与消费者进行互动咨询、金（jīn）融消费者适当性测评、销售合同签订（dìng）、资金划转等，不得（dé）通过（guò）设置各种与贷款规模、利息规模挂钩（gōu）的收（shōu）费机（jī）制（zhì）等（děng）方式变相参与金（jīn）融业务收入分成。
金融（róng）机（jī）构利用（yòng）第三方互（hù）联网平（píng）台的网络（luò）空间经营场所，应当确保业（yè）务独立、技术安全、数据和（hé）个人信息安全。第三方互（hù）联网平台经营（yíng）者应当（dāng）恪守信息技术（shù）服务本位（wèi），不得变相（xiàng）开展金融业务活动，不得（dé）借助技术手段帮（bāng）助（zhù）合作金（jīn）融（róng）机构（gòu）规避监管。
第十八条【事前评（píng）估】金融机构委（wěi）托第（dì）三方互联网平台经营者或者利用第三方互联网平台的网（wǎng）络（luò）空间经营场所开展金融产品（pǐn）网（wǎng）络营销（xiāo），应当建（jiàn）立（lì）事前评估机（jī）制，按照互（hù）联网平台资质和承担责任相匹配的原则，从电信业务资质、经营情况、技术实力、服务质量、业（yè）务合规和声誉等方面进行评估。
第十九条【书面协议】金融机构应当与（yǔ）第三方互联网平（píng）台（tái）经（jīng）营（yíng）者签（qiān）订书面合作协（xié）议。合（hé）作协议应当（dāng）包含合（hé）作范围、操作流程、各方（fāng）权责、消费者权（quán）益保护、数据安全（quán）、争议解决、合作事项变更（gèng）或终止的过渡（dù）安排（pái）、违约责任等内容（róng）。
第二十条【持续（xù）管理】金融机构（gòu）应当持续跟踪评估第三方（fāng）互联网平台经营者（zhě）的合规性、安全性以及协议履行情（qíng）况，及（jí）时识别（bié）、评估、防范因第三方互联网平台经营者违约（yuē）或经营失败等导致的（de）风险（xiǎn）。如发现违反法律法规、有关规定和协议约定（dìng）的，应当要求（qiú）其及时整改，情节严（yán）重的，立即终止合（hé）作（zuò），并将有关问（wèn）题线索移交相关管理（lǐ）部门。
第（dì）二十一条【信（xìn）息安（ān）全】金融机构和第三方互联（lián）网平台应当采取必要的技术安全措施，保障（zhàng）数据（jù）传输（shū）的保密性、完整性，防（fáng）止其他机构和个人非（fēi）法破解、截（jié）留、存储有关数据。
金融（róng）机（jī）构利用（yòng）第三方互联网平台网络空间经（jīng）营场所，应（yīng）当（dāng）防止（zhǐ）第三方互联网平台（tái）非法破解、截（jié）留、存（cún）储客（kè）户信息和业（yè）务数据。
第二十二（èr）条【入（rù）驻（zhù）管理】第（dì）三方（fāng）互联（lián）网平（píng）台（tái）经营者为（wéi）金融机构提（tí）供网络（luò）空（kōng）间经营（yíng）场所，应当建立（lì）准入管（guǎn）理机制，对入驻金融机构从资质资格、业务合（hé）规（guī）、社会声誉等方面进行（háng）评估；建（jiàn）立经营（yíng）行为（wéi）监测机制，发（fā）现非（fēi）法金融活动，立即采取措施予以（yǐ）制（zhì）止，并将线索（suǒ）移（yí）交金融（róng）管理部门（mén）。
第二十三条【不正当竞争（zhēng）】第（dì）三方（fāng）互联网平台经营者应当遵循平等自愿、公平合理、诚实守信的原则，不得滥用市场（chǎng）优势地位实（shí）施（shī）歧视性（xìng）、排他（tā）性合作安排（pái），不得阻碍金融消费者通过（guò）金融（róng）机构渠道查询（xún）、办理金融业务（wù）。
第二十四（sì）条（tiáo）【品牌混（hún）同】第（dì）三（sān）方（fāng）互（hù）联网（wǎng）平台经（jīng）营者（zhě）应当（dāng）以清晰、醒目的方式（shì）展（zhǎn）示（shì）金（jīn）融产（chǎn）品提供（gòng）者名称或（huò）相关标识（shí）。金融产（chǎn）品名称不得使用（yòng）第（dì）三方（fāng）互（hù）联网平台（tái）名称、商标的相关（guān）字（zì）样，造成金融机（jī）构和第三方互联网平台的品牌混（hún）同。
第二十（shí）五条【互联网（wǎng）名称】第三方互联网平台经（jīng）营者（zhě）在网站（zhàn）、移动互联（lián）网应用程序、小程序、自媒体名（míng）称中使（shǐ）用“金融”“交（jiāo）易所”“交易中心”“信（xìn）托公司”“理财（cái）”“财富管（guǎn）理”“财富投资管理”“股权众筹”“贷款”“资产管理（lǐ）”“支付”“清算”“征信”“信用
评（píng）级”“外汇（huì）（汇兑、结售（shòu）汇、货币兑换）”等金融（róng）相关字样或者（zhě）内容，应当取得相应金融业务资质或金融信（xìn）息服务（wù）业务资质。
第二十六条【商标注册】第三方互联网平台经营者（zhě）注册和（hé）使用包含“金融（róng）”“交易所”“交易中心（xīn）”“信（xìn）托公司”“理财”“财富管理”“财富投资（zī）管理”“股（gǔ）权众筹”“贷款”“资（zī）产管理””“支付”“清算”“征信”“信用评级”“外汇（huì）（汇兑（duì）、结售汇、货币兑换）”等金融相（xiàng）关字（zì）样或者内容的商标，应（yīng）当取得相应金融业务资质或金融（róng）信息服务业（yè）务（wù）资质。
第五章 监（jiān）督管理
第二十（shí）七条【金融机构监管】金融管理（lǐ）部（bù）门按照（zhào）职（zhí）责分工（gōng）采取非现场或现场检查（chá）等方式，实施对金融机构金融产品网络营（yíng）销活（huó）动的监督管理（lǐ）。
金融机构、第三方（fāng）互联网平台经营者及其从业人员（yuán）应当配合金融（róng）管理部门的检查，提供的信息、资（zī）料应当及时、准确、完整。
第二十八条【第三方互联网平台监（jiān）管（guǎn）】相关部门按照职责（zé）分工实施（shī）对第三方互联网平台金融产品（pǐn）网（wǎng）络营销活动的（de）监督管（guǎn）理。
市场监（jiān）管部门加强（qiáng）互联网（wǎng）广告（gào）管理和反不正（zhèng）当竞争执法（fǎ），及时向金融（róng）管理部门通报有关问题情况（kuàng）并（bìng）在必要时商请协助调（diào）查（chá）。
网（wǎng）信（xìn）部门（mén）加强互联（lián）网信息内容管理，会同电信主（zhǔ）管（guǎn）部门、金融管理部门加强数据安全管理和个人信息保护。
第二十九（jiǔ）条【第（dì）三（sān）方互（hù）联网平台名称（chēng）与（yǔ）商（shāng）标管（guǎn）理（lǐ）】金融管（guǎn）理部门（mén）会（huì）同（tóng）网信部门、电（diàn）信主管部（bù）门加强对第三方互联（lián）网（wǎng）平台名称的（de）监测和管理。对违反本办法（fǎ）第二十五条规定的（de）第三方互（hù）联网平（píng）台经营者，责令其限期整改。
金融管理部门会同知识（shí）产权（quán）管（guǎn）理部（bù）门、市场监管部门加强商标使用的监测和管（guǎn）理。对违反本（běn）办法第二十六条规定（dìng）的第三（sān）方互联网平台经营者，责（zé）令其限期（qī）整改。
第三十条【打击非法金融活动（dòng）营销】金融管理（lǐ）部门会同网信（xìn）部门、电信主管部门、市场监管部（bù）门（mén）加（jiā）强对非（fēi）法金融活动网络（luò）营销的监测，按照职责分工（gōng）予（yǔ）以处（chù）置。
第三十（shí）一条【行业自律管理】中国互联（lián）网金融（róng）协会等有关行业协会依照相关（guān）法律法规、规章和规范性文件要求以及本（běn）办法规（guī）定，制定（dìng）行业标准和自律规范，完（wán）善自律惩戒机制。加强金融类移动互联网应用程序备（bèi）案管理和金融（róng）消费者举（jǔ）报平台（tái）运营。配合（hé）金融管理（lǐ）部门开展金（jīn）融产品网络营销（xiāo）日常（cháng）监测（cè），及时移交有关问（wèn）题线索。加（jiā）大对社会公众的金融知识普及教育，引导理性（xìng）投资、健康消费。
第六章 法律责任
第三十二条【金融机构责（zé）任】金融机构违反本（běn）办法规定（dìng）开展金（jīn）融产品（pǐn）网络营销（xiāo）的，除法律法（fǎ）规另有规定外，金融管理部（bù）门可采取监管谈话、责令（lìng）整改、出具警示函以及依法依规（guī）可以采取的（de）其（qí）他措施（shī）。
第三十三条【第三方互联网平台责任】第三方互联网（wǎng）平台违反本办法（fǎ）第八条、第九条、第十六条第（dì）一款、第二十（shí）三条、第（dì）二十四（sì）条（tiáo）规定开展金融产品网（wǎng）络营销的，市场监管部门可依（yī）据《中华人民共和国广告法》《中华人民共和国反不正（zhèng）当竞争法（fǎ）》予以处置（zhì）。
第（dì）三方互（hù）联网平台违反（fǎn）本办法第（dì）二十一条规定开展金融产品网络营（yíng）销的，网信（xìn）部门（mén）、电信主管部门可依据《中华人民共和国个人信息保护法》予以（yǐ）处（chù）置（zhì）。
第三十四条【非法金融活动营（yíng）销（xiāo）责任】任（rèn）何（hé）机（jī）构（gòu）和（hé）个（gè）人违反本办法（fǎ）第（dì）五条、第六条、第（dì）十四条（tiáo）、第十七条第二和第三款、第（dì）二十二条规定（dìng）开展（zhǎn）金融产（chǎn）品网络营销的，金融管理部门、地方金（jīn）融监管（guǎn）部门（mén）可依据《中（zhōng）华（huá）人民（mín）共和国中国人民银行法》《中华人民共和国（guó）银行业监督管理法（fǎ）》《中华（huá）人民共和国证券法（fǎ）》《中（zhōng）华人民共和国证券投资基金（jīn）法》《中华（huá）人民（mín）共和（hé）国保险法》《期货交（jiāo）易管理条例》《防范和处（chù）置非法集资条例》等（děng）法律法规（guī）予以（yǐ）处置。
第七（qī）章（zhāng） 附则
第三十五条【参照管（guǎn）理】私募基金管理（lǐ）机构（gòu）、信用评级机构、地方（fāng）金融监管部门依法（fǎ）批准（zhǔn）设立的地（dì）方（fāng）金融（róng）组织开（kāi）展金融（róng）产品（pǐn）网络营销参照本办法相（xiàng）关规（guī）定执行。
第三十六条【解释权】本办法由中（zhōng）国人民银行、工业和信息化部、市（shì）场监管（guǎn）总局、银保监会、证监会、国家互联网信息办（bàn）公室、外汇局、知识产权局负责解释。
第三（sān）十七条【实施（shī）日期和整改期（qī）限】本办法自 年 月（yuè） 日起施行。本办法施（shī）行前的金融产品（pǐn）网络营销（xiāo）活（huó）动不符合本办法相关要求（qiú）的，金融（róng）机（jī）构（gòu）及受其委托的第三方互联网平台经营者应当在本办法施行之日起6个月内完成整改（gǎi）。
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